消費者の権利制度の解説
クレジットフリーズは無料 申請から1営業日で発効、解除は1時間以内
クレジットフリーズ（信用凍結。credit freeze、security freezeとも呼ばれます）は、他人があなたになりすまして口座を開いたり、カードを作ったり、ローンを組んだりするのを防ぐ、いちばん直接的な防衛線です。仕組みは単純で、凍結すると信用情報機関は新しい与信者にあなたの信用報告書を提供しなくなり、多くの与信者は報告書を確認できなければ新しい口座を承認しません。
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凍結も解除も無料 しかも明確な期限あり
多くの人が手をつけていないのは、お金がかかる、面倒だと思い込んでいるからです。実際には連邦法により、凍結も解除も無料で、しかも明確な期限が定められています。
凍結は1営業日以内に完了 解除は1時間以内
期限はこうです。オンラインか電話で凍結を申し込むと、信用情報機関は1営業日以内に凍結を完了しなければなりません。解除するときも同じくオンラインか電話で申し込み、機関は1時間以内に解除しなければなりません。
その1時間が全体のコストの構造を変える
1時間という数字が、全体のコストの構造を変えます。凍結でいちばん多い心配は「急に車のローンや賃貸の申し込みが必要になったらどうするのか」ですが、解除が1時間以内で、無料で、回数の制限もないなら、一時的に解除してまた凍結し直すことは実際の障害になりません。凍結はあなたが自分で解除するまで有効で、自動で期限切れになることはありません。
大事な点：3社それぞれに申し込む
操作のうえで大事な点が一つあります。全国規模の信用情報機関3社（Equifax、Experian、TransUnion）それぞれに、一度ずつ申し込む必要があります。3社はそれぞれ独立したデータベースなので、1社だけ凍結しても、残り2社の報告書はこれまでどおり取得できてしまいます。解除のときも1社ずつ手続きします。
詐欺警告とは逆 そちらは1社に知らせるだけ
この点は詐欺警告（fraud alert）とちょうど逆です。詐欺警告は3社のうち1社に申し込めば、その1社が残りの2社に知らせてくれます。二つの手段は操作の方法が違って混同しやすいので、区別しておく価値があります。
信用スコアにも、自分で報告書を見ることにも影響なし
また、凍結は信用スコアに影響せず、自分の信用報告書を自分で確認することにも影響しません。本人は引き続き毎週1回、無料で自分の信用報告書を取り寄せられます。公式の窓口がどこなのかは、当サイトの別の記事で説明しています。
新しく移住した人は記録が薄い なりすまされると自分ではないと証明しにくい
新しく移住した人にとっては、ここで順番が大事になります。信用の記録ができたばかりでまだ薄いうちは、なりすまされたあとに「それは自分ではない」と証明するのがかえって難しくなります。照らし合わせに使える過去のデータが少ないからです。凍結のコストは数分の設定で、それで防げるのは、あとから何か月もかかる訂正の手続きです。
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この記事は現行の連邦法が認める権利を説明したもので、財務上の助言ではありません。機関ごとに申し込みの画面と本人確認の方法は異なるため、3社の公式サイトの説明を基準としてください。
まだはっきりしない点：郵送で凍結や解除を申し込む場合の処理期限はオンラインや電話と異なり、この記事では取り上げていません。未成年の子どもや被後見人の凍結には別の手続きがあります
この内容は一般的な情報で、法律・移民・お金に関する助言ではありません。ご自身の状況については、資格のある専門家にご確認ください。
